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    在3月16日的十二届全国人大四次会议记者会上,央视记者向李克强总理问了有关五险 一金的问题:     现在社会上降低“五险一金”的呼吁是比较集中的,如果一个职工工资条上一个月收入 是8000块钱,他到手的收入实际上不到5000块钱,3000块钱都缴纳“五险一金”了。另 外“五险一金”对于企业来说也是一个非常沉重的负担,他们觉得压力很大,企业和职工都 希望能够少缴。政府如何解决这个问题?     对于这个问题,李克强总理表示:社会保障基金是充裕的,在国家统一规定的框架下, 可以给地方更多的自主权,让他们根据当地实际情况,阶段性地、适当地下调“五险一 金”的缴存比例。总的来说,就是让企业多减轻一点负担,让职工多拿一点现金。     首先,央视记者对于工资的算法有误,8000元的税前工资几乎在所有地区收入是在5000 元以上的,比如北京到手6056元,上海到手6395元,广州到手5459元。不过结论并没有变, 也就是账面工资跟到手工资差别确实较大。     从总理的发言上可以看出,未来五险一金上缴比例很有可能会下调。从企业角度来看显 然只有好处没有坏处,这会降低企业负担,那么从员工角度来看,单纯下调五险一金比例果 真全部都是好事吗?     五险一金分别为养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金, 五险一金上缴比例下调之后对员工会造成什么样的影响,以下均以上海地区为例。   一、养老保险     个人和公司分别按照上年度月平均工资的8%和21%缴纳,必须缴满15年,退休后才能按 月领取养老金。如果工作及参保的地方在户籍所在地,则在户籍所在地领取养老金,如果工 作的地方不在户籍所在地,并且在该地缴纳10年以上养老保险,则在工作的地方领取养老 金,如果在多个地方工作并且累计均不满10年,则回户籍所在地领取养老金。 退休后养老金的领取金额与四个因素有关:1、全省在岗职工平均工资;2、个人工作历年来 的指数化月平均工资;3、缴费年限;4、退休时个人账户余额。     并不是说你缴的越多就领的越多,还要看你缴费时间长短、全省平均工资水平等。实际 上养老金有一个“劫富济贫”的效果,也就是工资高于省平均工资的人要补贴给工资低于省 平均工资的。此外延迟退休已经是板上钉钉的事情,如果65岁之后才开始领,要到八九十岁 才能领完,如果还没领完人就挂了,只有个人账户中的钱可以继承,公司缴的那部分都要上 缴给社保基金。   点评:养老保险缴的多未必领的多,且8%的比例在个人工资中不算小,要降就降吧。   二、医疗保险     个人和公司缴纳比例分别为2%和11%,在上海地区上保的职工都会发一个建设银行的存 折,个人缴纳的这2%的部分可以随时取出来,如果不取就只能按照活期利率计息。     门诊看病的保险起点为1500元,也就是说一年费用1500元以下不予报销,超过1500元的 部分可以报销,不同级别的医院报销比例不同,一级65%,二级60%,三级50%。     住院费用报销起点为1500元报销,根据金额和医院的不同,报销比例也有差别,在 85%-92%之间。     只交医疗保险最多可报销10万元,如果再缴3元的大病统筹险,则最多可以报销34万 元,统筹门诊大病报销85%,统筹家庭病床报销80%。     男缴满25年、女缴满20年,在退休之后可以继续享受医疗报销。   点评:只要报销范围和报销比例不降低,医疗保险缴费比例降的越低越好。   三、失业保险     个人和公司的缴纳比例分别为0.5%和1.5%,农村户口无需缴纳,虽然缴纳比例不高,但 是如果你知道领取条件之后就会觉得它不低了。     失业金领取有三个条件:一是失业保险缴满1年,这一点很容易满足;二是非本人意愿 中断就业,也就是说是公司辞退你才行,你自己离职了不算;三是提供各种证明材料去户口 所在的街道办事处办理失业登记。每个月领取金额要按照工作期限长短来定,基本上在1000 元出头。     看到这傻眼了吧,请问周围离职的人中有几个是被开除的呢?即使公司想开除你也不会 明说,会找各种办法让你“主动”离职。   点评:失业保险这个险种我们根本不需要,还是给我砍掉吧。   四、工伤保险     工伤保险只有公司缴纳,缴费比例为0.5%,指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下, 遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时,劳动者或其遗属从国家 和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。不管是个人还是单位的过错,都享有社会保险待 遇。     点评:虽说自己不用缴,但如果公司上缴比例下降会降低负担,间接来说也是好事,但 是工伤保险缴纳比例原本就只有0.5%,继续下降可能性不大。   五、生育保险     生育保险个人不用缴,公司缴纳比例为1.0%,无论男女都需要缴,缴满1年即可享受生 育待遇,主要包含三个方面:一是产假,二是生育津贴,三是生育医疗待遇。无论胎儿存活 与否,即除正常生产外,流产、引产以及胎儿和产妇发生意外等情况,都能享受生育保险待 遇。 产假天数按照每个地区的规定,2016年1月1日起国家取消晚育假30天,产假标准为98天,如 多胎、剖腹产则在此基础上会延长一定天数,但目前已经出台政策的地区大部分都在128天 以上。     生育津贴是指在产假期间企业继续向女职工发放工资,标准是以上年度个人工资和公司 平均工资两者之间的高者计算。也就是说如果公司全体员工上年度平均月工资是8000元,你 的工资是1万元,按照1万元计算;如果你上年度的月平均工资是8000元,公司全体员工是1 万元,仍按1万元计算。生育津贴不用缴个税。     生育医疗待遇是指女职工的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支 付,但是通常设有上限,比如北京地区是3000元,超出此部分要自己承担。     生育保险对女性员工来说非常重要,医疗报销倒是次要,关键是产假期间单位照发工资 这一点真是太有良心了,如果没有的话对于家庭来说是一笔不小的损失。不过有两点值得质 疑:一是公司给男性员工缴纳生育险是否必要,尤其是夫妻均正常工作的情况?二是女性完 成生产并且决定不再生育之后继续缴纳生育险是否有必要?     点评:根据十三五规划,生育保险将与基本医疗保险合并,中国社保体系也将从 五险一金变为四险一金,反正这一块员工不用缴,不管降不降公司缴纳比例,待遇不 降低就好。   六、住房公积金     个人和公司缴纳比例分别为7%,是五险一金中个人缴纳比例最高的部分,但也最实用。 职工个人缴存部分由单位代扣后,连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。     近年来公积金政策趋于宽松,除了买房之外,租房、装修等都可以使用公积金中的钱, 而且用公积金贷款买房,利率要低于银行商业贷款。对于很多初入职场的工薪族而言,如果 暂时没有买房计划,即使没有租房合同和发票,也可以以租房的形式提取公积金,每季度提 取一次,每个月1500元,也就是每次4500元。     不管是个人还是公司缴纳,公积金账户中的钱都是真金白银啊,是我们切切实实能拿到 手并用到的钱,个人缴多少单位就缴多少,当然是越高越好了。     点评:不要求上调公积金缴纳比例,但是也千万不要下调啊,本来就买不起房, 如果下调了估计40岁了都要租房子吧。   总结     政府为企业减轻负担、让职工多拿现金是好事,可落实到具体政策上可千万别让事情变 得更糟糕。央视记者的说法其实不完全正确,企业确实不愿意多缴五险一金,哪一项都不愿 意,但是对员工来说却并非如此。正如以上六项的具体分析,五险可以酌情下调上缴比例, 前提条件是不影响员工现有的保险待遇,但是公积金下调了对员工来说绝对不是一件好事, 虽然说拿到手的钱多了,实际上却是一种损失。   来源:搜狐

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